Адреса офисов оставить заявку

Новый расчет ПДН: еще один займ брать будете?

Как изменится БКИ и кто получит доступ к информации о доходах заемщиков? В итогах форума MFO RUSSIA SUMMIT

На прошедшем 18 сентября MFO RUSSIA SUMMIT обсуждались самые ожидаемые перспективы развития МФО в жестких рамках закона, а так же планируемые изменения в регулировании рынка услуг бюро кредитных историй и расчет долговой нагрузки заемщика (ПДН). Последний момент был как нельзя более актуален.

С 1 октября считаем ПДН (показатель долговой нагрузки). В начале месяца в силу вступают новые законодательные изменении, которые затрагивают деятельность МФО.

Теперь банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций (МФО).

Евгений Фролков, начальник управления информационных сервисов и контроля деятельности бюро кредитных историй Банка России, сообщил, что отлагательный срок на точное выполнение требований по расчету ПДН при выдаче займов МФО составит один год. В течение этого времени предполагается завершить инфраструктурную и методологическую подготовку для максимально точного расчета показателя. Пока же Банк России рекомендует участникам рынка МФО рассчитывать ПДН с максимально доступной им степенью достоверности.

Бюро кредитных историй. Обработкой информации по ПДН заемщиков займутся специально созданные для этого квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). Для этого они получат доступ к данным о доходах россиян.

Появится идентификатор договора займа. Уже с 29 октября в кредитную историю вводится идентификатор договора займа, что позволит исключить дублирование информации и повысит ее точность. Будут детализированы требования к составу сущностей и атрибутов кредитной истории, установлены контрольные соотношения. Включат сведения о среднемесячном платеже. Также ожидается нормативное закрепление порядка идентификации при запросе сведений из БКИ.

Нововведение позволит систематизировать кредитную базу, поскольку в настоящее время сведения о договорах кредита (займа) могут храниться в разных бюро кредитных историй.

Кроме того, оно будет способствовать финансовым организациям проверять наличие иных обязательств, обеспечит корректный расчет совокупной платежной нагрузки

В течение 3 лет планируется сократить сроки предоставления информации кредитором о выданных займах и кредитах с 5 до 1 дня. Переход будет постепенный. Это позволит снизить риски как кредитора, так и заемщика.

Как это скажется на МФО. Микрофинансисты опасаются, что именно их клиенты окажутся под ударом – угрозой отказа в займе по причине превышения доли расходов на обслуживание кредитов 50% от дохода. Неисполнение или ошибки при выполнении при расчете ПДН могут стоить МФО больших штрафов или даже исключения из реестра. А

исполнение данного указания, по прогнозам экспертов, потребует от компаний увеличения собственного капитала, лишит части клиентов и в целом увеличит расходы, ведь предоставление информации о ПДН заемщика также будет платным.